האם כדאי ללמוד ייעוץ משכנתאות? האם זו מקצוע מבוקש? אילו כישורים נדרשים? ואיפה לומדים?
זו שאלה שעולה וחוזרת אליי שוב ושוב, לכן החלטתי לענות עליה.
הביקוש למקצוע:
היום בישראל כ־62% מהמשכנתאות נסגרות בעזרת יועץ משכנתאות. המהלך יכול לחסוך בין 200 ל־300 אלף ש״ח. התועלת ברורה, ולכן הביקוש לשירותים שלנו הולך וגדל.
התחרות:
בהתאחדות יועצי המשכנתאות יש כ־1,600 חברים. בנוסף, יש עוד כ־3,500–4,000 יועצים שעובדים עצמאית או דרך חברות. כשבוחרים יועץ, מומלץ לבדוק אם הוא חבר התאחדות – זהי אינדיקציה לרמה מקצועית.
יועץ טוב כל הזמן לומד ומתעדכן – בתנאים של הבנקים, בשינויים רגולטוריים ובחדשות מהשטח. ההתאחדות עושה את המיטב על מנת לעזור ולקדם את המקצוע.
הפוטנציאל:
כ-40% מהלקוחות עדיין לא משתמשים בשירותי היעוץ – מה שאומר, שיש עוד הרבה מקום לגדול בתחום הזה.
ההוצאות:
משרד פיזי לא חובה – אפשר לעבוד מהבית, יש המון יועצים מתנהלים ככה. רואה חשבון טוב, לדעתי, חובה בהחלט, כמו בכל עסק.
ממליצה להוסיף לתקציב גם תוכנה מקצועית, כמו מחשבון משכנתאות של SmartNPV. יש לי גרסה חינמית לקהל הרחב באתר, הגרסה המקצועית עולה לחודש כ־250 ש״ח + מע״מ. חובה או לא – החלטה אישית של כל איש מקצוע, יחד עם זאת, בוודאי ששווה להכיר.
כמה זמן לוקחת עסקת משכנתא?
בממוצע: כחודשיים-שלושה. במקרים מסוימים כחודש-חודש וחצי. תלוי בלקוח, בצד השני ובחגים באמצע ועוד גורמים שונים.
שכר הטרחה:
שכר טרחה משתנה מיועץ ליועץ ומעסקה לעסקה, יחד עם זאת, אם הוא נמוך מכ־0.5%–1% ממחיר הדירה – שווה לבדוק מה עומד מאחורי זה.
איפה לומדים?
ממליצה על קורסים והשתלמויות במכללת ”פוקוס”.
העבודה היא מול בנקים ומסמכים רשמיים, אז עדיף ללמוד בשפה שבה מתנהלים – בעברית.
יש עוד שאלות?
כתבו לי בפרטי, אשמח לענות.
