Вы знали, что за вами следят? Мы считаем, что вам стоит уделить минуту своего времени и осознать это. В эпоху цифр и статистики, когда телефон слушает разговоры и показывает целевую рекламу, банки тоже хотят быть в тренде и делить клиентов на «хороших» и «плохих». В этом кратком посте мы объясним, что имеется в виду.
Что такое система кредитных данных (מערכת נתוני אשראי)?
С апреля 2019 года Банк Израиля собирает финансовую информацию о каждом человеке и консолидирует её в единой базе, которая называется «Система кредитных данных» (מערכת נתוני אשראי).
Глобальная цель этого проекта — классифицировать граждан, чтобы финансовым организациям было проще решать, стоит ли выдавать кредит. На практике система формирует отчет с различными показателями и итоговым баллом от 0 до 1 000, который отражает финансовую надежность человека. Главное правило: чем выше балл и лучше показатели, тем выше шансы получить кредит или ипотеку на выгодных условиях — и наоборот.
Как работает система кредитных данных Банка Израиля?
Система автоматически собирает данные из банков, внебанковских финансовых организаций и Службы судебных исполнителей (הוצאה לפועל). Она учитывает такие параметры, как:
- Количество активных кредитов и текущий остаток задолженности.
- История финансовой дисциплины: овердрафты (выходы из лимита счета), просрочки по ипотеке, возвращенные чеки и т.д.
- Данные от Службы судебных исполнителей о наличии открытых или закрытых дел.
Существуют разные параметры для расчета рейтинга — одни более известны, другие менее. Однако есть отличная новость: положительные данные хранятся и учитываются в течение 5 лет, а отрицательные перестают учитываться уже через 3 года.
Как получить отчет и кто имеет к нему доступ?
Вы можете заказать свой личный отчет о кредитных данных на официальном сайте Банка Израиля 1 раз в год бесплатно.
Финансовые организации также могут запрашивать этот отчет для оценки клиентов. Однако их доступ ограничен, и далеко не вся личная информация отображается в их версии. Например, финансовые структуры не видят процентные ставки по вашим прошлым кредитам. Это сделано специально, чтобы у банков не было повода навязывать более высокие проценты, ссылаясь на то, что раньше вы уже платили по завышенным ставкам.
В любом случае получение данных возможно только с согласия клиента, а передача информации третьим лицам без такого разрешения является уголовным преступлением.
Важно: Вы имеете право отказаться от сбора ваших личных финансовых данных. Однако это негативно скажется на итоговом рейтинге: если человек отказывается от сбора информации, логика системы и банков проста — ему есть что скрывать.
Как сохранить и повысить рейтинг?
Система анализирует множество параметров, и итоговый балл зависит от большого количества факторов. Хорошая новость заключается в том, что все эти факторы так или иначе находятся под вашим контролем. Поэтому важно действовать грамотно и не допускать действий, снижающих балл.
